안녕하세요 직장인개미A입니다.
연초에 연말정산을 하면서 약속한 것은 개인연금저축입니다!
오늘은 개인연금저축과 IRP 세액공제에 대해 알아보도록 하겠습니다.
개인연금저축과 IRP
개인연금저축이나 IRP는 기본적으로 내 노후를 위한 연금입니다.
공무원이라면 공무원연금이 있습니다.
. IRP란?
IRP는 개인형 퇴직연금으로 말 그대로 ‘개인형 퇴직연금’을 뜻합니다.
일반적으로 급여를 받는 근로자라면 퇴사할 때 퇴직금을 받게 됩니다.
Unsplash에서 Harlimarten
연금 저축과 IRP의 차이점
막상 들여다보니 연금저축과 IRP가 정말 비슷하면서도 다른 것 같아서 많이 힘들었습니다.
먼저 연금저축/IRP를 들어야 하는 이유
물론 은퇴 계획도 좋지만 솔직히 아직 어려서 먼 미래에 대한 걱정은 별로 안 와닿는 게 사실인 것 같다.
특히 1인, 맞벌이, 고소득일수록 연말정산액이 더 많이 나온다.
IRP 대 개인 연금 저축 차이
IRP와 개인연금저축의 가장 큰 차이점은 가입금액입니다.
개인연금저축은 연령이나 소득에 관계없이 누구나 가입할 수 있으며, IRP는 소득이 있어야만 가입이 가능합니다.
그리고 두 번째로 큰 차이점!
ETF 운용 가능 여부입니다.
예전에는 주식을 더 선호했는데, 요즘은 위험을 분산시킬 수 있다는 점에서 ETF가 더 매력적으로 느껴지지 않나요? 참고로 저는 미국주식을 좋아합니다.
,개인연금저축을 이용하면 미국 ETF에 직접 투자하는 것이 아니라 미국주식만을 취급하는 ETF상품이 있어 간접적으로 미국주식에 투자할 수 있다.
IRP 세금 공제 한도는
IRP 세액공제는 근로소득금액만을 기준으로 연봉 5,500만 원에서 1억 2,000만 원으로 나누어 근로소득금액을 기준으로 한다.
효과가있다.
위 표를 보면 세액공제 한도가 있는데, 700만원까지 납부한 부분만 공제된다는 뜻이다.
쓸 데가 없으면 700만원 이상 쓰지 않아도 된다.
개인연금저축공제 알아보기 개인연금저축은 IRP에 들어가는 일종의 상품이라고 생각하시면 됩니다.
(쉽게 IRP에는 개인연금이 있습니다!
) 따라서 세액공제 한도는 IRP보다 작습니다.
그래서 위 표를 보면 IRP는 이전에 연봉 5500만원 이상에서 세액공제 한도와 공제율이 같았지만 연금저축의 경우 연봉 1억2000만원 이하 또한 서로 다릅니다.
결론적으로 개인 연금 저축부터 시작하겠습니다.
사람마다 다르지만 제 경우는 주로 미국주식에 많이 투자하고 바로 노후준비를 해야 하는 연령대가 아니기 때문에 개인연금을 IRP에 먼저 넣어두는 것을 선호합니다 . 저축한 돈을 풀에 넣고 미국 관련 ETF에 투자하는 것이 가장 합리적이라고 생각했습니다.
세액공제를 노리신다면 제발 올해는 좀 덜 토해주시길… 기원합니다… ㅎㅎ (물론 제 경우입니다.
50살 넘은 등 개인연금저축은 절대 아닙니다.
정답 맞죠?) 캡쳐라이트, 소스언스플래쉬 그리고 IRP관련해서 정리중이라 연금저축 가입했어요 가입후기는 나중에 다른 포스팅으로 기록할게요 🙂