최근에는 두 자녀 모두 연금저축계좌를 개설했습니다.
연말정산도 안 하는 아이들이 왜 나중에 연금저축 계좌를 개설하는지 궁금해하는 분들도 있을 것입니다.
제가 오랫동안 생각해 왔던 부분인데, 미성년자녀들을 위해 연금저축계좌를 개설한 이유와 투자방법에 대해 말씀드리고 싶습니다.
미성년자녀 연금저축계좌 개설 이유, 투자실적
연금저축계좌
2020년 5월부터 아이들 한 명당 10만원씩 펀드를 구매하기 시작했습니다.
제가 처음으로 연금저축계좌를 개설한 것이 그때였습니다.
나는 연금 저축 계좌를 개설하고 그곳에서 자금을 구입했습니다.
그때 아이들도 연금저축계좌를 개설할 수 있다는 사실을 알고 깜짝 놀랐습니다.
가입 후 5년 이상, 55세 이후부터 연금저축을 받을 수 있지만, 그 전에 해지하면 세금을 내야 한다.
55세가 되려면 아직 멀었지만, 그때쯤이면 무슨 일이 일어날지 알기 때문에 연금저축에 돈을 묶어두는 우리 아이들이 먼저 든 생각은 이러했다.
그런데 한편으로는 한 번 계좌를 개설하면 5년을 기다릴 수 있고, 아이가 성인이 될 때까지 그 돈을 쓰지 않아도 될 것 같아서 잠시 고민을 했습니다.
그러다가 결국 아이들이 일반계좌를 개설하게 되었고, 저는 그곳에서 지금까지 펀드를 구매해왔습니다.
증권사 직원에게 문의해보세요
먼저 자산운용사 앱을 통해 연금저축계좌를 개설하고 연금저축펀드를 구매했습니다.
그러던 중 증권사에서 연금저축계좌를 개설할 수 있다는 것을 알게 되었습니다.
증권사에서 연금저축에 가입하면 ETF를 비롯한 ETF를 구입할 수 있다는 사실을 알고 즉시 연금저축을 증권사로 이체했습니다.
연금계좌간 자금이체가 가능해서 쉽게 이체할 수 있었습니다.
동시에 아이들을 위해 연금저축계좌를 개설해 주고 그곳에서 ETF를 사게 하는 것에 대해 다시 한 번 생각하게 되었습니다.
그래서 증권사 컨설턴트에게 물어봤습니다.
컨설턴트가 이런 말을 하더군요. 아이들은 아직 어리고 55세까지는 아직 시간이 많이 남아있습니다.
아이들이 크면서 대학 등록금이나 유학 등 돈을 써야 할 때가 있을 수 있습니다.
아이들은 연금저축계좌를 개설하지 않고도 일반계좌를 이용할 수 있다고 생각합니다.
이 얘기를 듣고 보니 아이들은 그냥 일반계좌에 투자하는 게 낫겠다는 생각이 듭니다.
연금저축계좌를 개설하는 것은 약간의 실수일지도 모른다는 생각이 벌써 들기 시작했습니다.
미성년자녀도 연금저축에 가입해야 하는 이유
시간이 흐르고 연금저축에 대한 지식과 경험이 쌓이면서, 일반계좌에 투자하는 것의 혜택을 어른과 아이 모두 누릴 수 없다는 것을 깨달았습니다.
미성년 자녀라도 먼저 연금저축계좌를 개설하고 투자해야 합니다.
그 이유를 정리해 보면 다음과 같습니다.
연금 저축 계좌는 이자/배당금에 대해 세금 면제를 받습니다.
계좌를 해지하거나 연금을 개설하기 전까지는 세금이 공제되지 않기 때문에 자금을 재투자할 수 있습니다.
연말 세금 환급을 받지 못한 자금은 언제든지 인출할 수 있습니다.
(세금 납부 불필요) 성인이 되어 취업을 하면, 연말정산한도 내에서 언제든지 연말정산을 소급하여 공제받을 수 있습니다.
즉, 연금저축계좌라 하더라도 연말 세금 환급을 받기 전까지는 일반계좌와 다르지 않습니다.
물론 국내/외 주식을 직접 구매할 수는 없습니다.
다만, 펀드나 ETF에 투자하는 경우 반드시 일반계좌에 투자할 필요는 없습니다.
연금저축계좌에 비과세 혜택으로 투자하여 자녀가 취업하여 연말 세금 환급을 받을 경우, 55세 이전에만 환급액을 받을 수 있습니다.
세금을 납부하는 것입니다.
즉, 연말 세금 환급을 받지 못한다면 연금저축계좌는 비과세 혜택이 있는 일반계좌라고 생각하시면 됩니다.
미성년자인 경우 연금저축계좌를 개설하지 않을 이유가 있나요? 연금저축계좌 개설 및 투자실적
2020년 5월부터 고민하던 우리 아이들 연금저축 계좌를 이제 오픈하게 되었습니다.
CMA 계좌에 투자하던 국내 주식과 ETF를 모두 팔고 연금저축 계좌로 전환했습니다.
자산운용사로부터 매입한 펀드가 현재 매도신청을 하게 되었습니다.
연금저축계좌로 전환하려고 합니다.
일반계좌에서도 어차피 펀드나 ETF에 투자하기 때문에 연금저축계좌에서는 국내외 주식을 살 수 없는 것은 큰 문제가 되지 않습니다.
연금저축계좌에는 과세가 제외됩니다.
금액과 과세금액으로 구분됩니다.
면세금액이란 일반계좌처럼 언제든지 접근이 가능하고 제한이 없는 돈을 말합니다.
연금저축계좌로 전환하고 다시 투자를 시작한 지 두 달 정도 됐어요. 저도 두 달 후에 계좌를 개설했는데 +4.49%의 수익을 냈습니다.
지금까지 저축하고 투자한 금액이 400만원이 넘었습니다.
매도 신청한 펀드가 700만원이 넘으니 모두 ETF로 구매할 예정입니다.
그리고 앞으로 구매할 예정인 10만원은 연금저축계좌에 적립해 두었습니다.
지금 생각해보면 아까운 줄 모르고 고민하며 보낸 시간들이 아깝다는 생각이 듭니다.
연금저축계좌를 개설해서 처음부터 투자를 했다면 더 좋았을 텐데요. 지금부터라도 늦지 않았습니다.
아이들에겐 아직 시간이 많으니까요. 오늘은 미성년 자녀가 연금저축에 가입해야 하는 이유에 대해 알아봤습니다.
우리 아이들이 좀 더 풍요로운 노후를 보낼 수 있기를 바랍니다