안녕하세요. 이번에는 연금저축펀드의 장단점, 세금공제, 가입방법, 저축기간에 대해 알아보도록 하겠습니다.
모두가 재정을 어떻게 하고 있습니까? 주위를 둘러보면 우리가 소홀히 하는 것들로 괜찮은 수익을 내고 있는 사람들이 적지 않다.
유튜브나 블로그로 용돈을 벌고 상위 1%가 주요 수입원이 되는 이들도 있다.
상위 1%에 속하든 그렇지 않든 누구나 별도의 연금을 받아야 합니다.
저처럼 정말 부자가 아니라 평생 놀 수 있는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다.
여기서 퇴직연금은 재직 중인 근로자에게만 적용되며 DB와 DC가 있습니다.
그리고 개인형으로는 연금저축펀드(보험, 신탁)와 IRP가 있습니다.
개인연금은 기본적으로 형태에 따라 신탁, 펀드, 보험으로 분류되나 신탁은 정지된 상태이므로 패스합니다.
현재는 펀드와 보험만 가입할 수 있습니다.
보험의 종류는 개인연금저축보험이고 기금의 종류는 개인연금저축기금입니다.
이 둘의 가장 큰 차이점은 원금 보장과 관련이 있습니다.
연금저축과 연금보험은 납입한 보험료의 원금을 보장하지만 연금저축펀드는 펀드에 투자한 원금에 투자 손실이 발생할 수 있습니다.
반대로 저축성보험은 원금을 보장할 수 있지만 중도에 인출하는 것은 불가능하다.
연금저축기금은 원금보장은 어렵지만 수익성이 높고 중도 인출이 가능한 장점이 있다.
다만 중도인출에 유리한 점이 있어도 돈만 내고 운영하지 않으면 수익이 늘어나지 않는 구조다.
직접 관리하시거나 도움이 될 수 있는 투자상품에 가입하시는 것이 좋습니다.
ETF, 펀드, REIT 등의 자산에 주로 투자할 수 있지만 개별 주식에는 투자할 수 없습니다.
이렇게 하면 한 번에 세금 공제를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
최대 66만원까지 환급을 받을 수 있어 잘 관리하면 노후연금으로 사용할 수 있고 환급금액을 추가납부하면 운용금액을 늘릴 수 있다.
다만 노후와 미래의 안정적인 삶을 위한 투자지만 중도에 취소될 수 있다.
사람들이 무엇을 해야할지 모르기 때문입니다.
이 경우 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다.
그리고 말 그대로 노후를 위한 저축으로 장기투자를 해야 한다는 부담이 있다.
어릴 때 가입했더라도 결혼을 하고 아이를 낳는 데 드는 비용을 생각하면 조금 부담스러울 수 있습니다.
펀드 상품이기 때문에 원금 보장이 없다는 점도 유의해야 합니다.
따라서 일단 가입을 했다면 취소하지 않겠다는 약속을 하고 끝까지 가지고 다니는 것이 중요합니다.
참고로 가입한 사람이 전업주부라면 연말정산 세액공제를 받을 수 없다.
전업주부는 세액공제 혜택을 받지 못하기 때문에 인출 및 해지 시 16.5%의 기타 소득세가 없습니다.
연금소득세도 3.3%에서 5.5%로 적게 낸다.
연금 소득세는 기부금이 아닌 투자 수익금에 대해서만 부과됩니다.
따라서 종합소득세에 포함되지 않습니다.
▣저축기금가입기간연금은 만 55세 이상이어야 합니다.
그리고 가입기간은 기본 5년이 지나야 합니다.
55세 이후에 꾸준히 연금을 납부하고 연금을 받기만 하면 됩니다.
연금 지급 기간은 10년 이상이며 한번에 연금을 받는 것이 아니라 지속적으로 받게 됩니다.
지금까지 연금저축펀드의 장단점, 세금공제, 가입방법, 저축기간에 대해 알아보았습니다.
지금까지의 내용이 도움이 되셨으면 합니다.
그럼 오늘은 여기까지 하고 다음에 뵙겠습니다.
안녕히 가세요.
